银行是怎么判断你的征信给你批贷款的? -澳客足球竞猜

很多人都会因征信原因被银行拒贷,其实征信被拒贷也是很大的一个框架,征信上的很多地方都能导致银行拒贷,小编给大家系统的整理一下,有那些原因会导致征信被拒

第一,负债

信用卡负债:信用卡负债率大于80%有负债影响,严重者直接被拒贷:计算公式:已用额度÷授信额度ⅹ100%=负债率

(2)申请贷款时,银行会通过你的月收入计算你能接受的月还款能力,也就是你在还多少钱的情况下没压力,从而保证你不会发生逾期,银行也顺利收回本金:计算公式:月收入=信用卡月还款额=你能接受的月还款额:注:银行根据这个额度给你批款

(3)信用卡如何计算月还款

比如你的信用卡已用额度为6万,贷款负债为0,你的月收入2万

虽然你信用卡用了6万,下个月需要还款6万,但银行并不会把你信用卡月还款额计算为6万

计算公式:信用卡已用额度÷10=信用卡还款额

按照上面的例子计算,你能接受的月还款额=2万(6万÷10)=1.4万

(2)贷款负债

贷款月还款额,因为贷款都已经分期了,每月还款额明确,把所有贷款月还款额相加就可以了,套用公式就计算出你能接受的月还款额

房贷不计入负债,是的,按揭住房贷款的月供房是不计入负债的,所以计算公式中不用减房贷月供

注除按揭房以外的房贷类型是计算负债的

比如:你信用卡已用额度为6万,信贷月还2000元,按揭房月还3000元,你的月收入2万,你能接受的月还款额=2万(6÷2000)=1.2万,银行根据这个额度给你批贷款

第二,逾期次数

(1)近两年不超过连3累6,即两年内信用卡和贷款逾期不超过3次,累计不超过6次

(2)两年外征信做参考,银行审批贷款并不是只看两年内征信,即使两年内征信良好,但是两年外征信逾期严重,风控也会把两年外的逾期做为审批参考依据,有导致审批降额或拒贷的可能

(3)逾期金额1000元以内可不算作逾期,部分银行会把1000元以内的逾期看做是客户非恶意逾期,审批贷款时可能不算作逾期

第三,查询次数

在征信最后面查询记录一栏里,可以看到查询次数的情况,里面包含查询日期,查询机构,查询原因

在查询原因里可以看到贷款审批,信用卡审批,贷后管理,保前审查等记录,银行会根据查询原因计算你的查询次数

(1)贷后管理不算查询次数,你在银行申请信用卡或贷款成功放款后,银行会定期的查看你征信,目的也是让银行自己放心,这个行为并非你主观意愿的,所以不算做查询次数

(2)信用卡审批,贷款审批算作查询次数,这两个原因是你主动申请才会查询的,有时候也可能是你无意中点了手机上的网贷导致的,但无论你有意还是无意,只要显示了就算查询,没有特殊情况可言

(3)同一银行多次查询算作一次查询次数,这里是有时间限制的,同一银行查询间隔太长就不行了,没有明确标准,在我看来10天内可以沟通

部分银行没有放开这个政策,之前给客户操作招商银行,他们只看查询次数,无论是否同一银行查询,没有商量余地

(4)近半年超过4次查询有拒风险,根据上面查询介绍,计算自己近半年的查询次数

第四,账户状态

最容易忽视的地方,但很重要

位置在信用卡和贷款显示近两年逾期的表格中,在表格最左面有个   账户状态

账户状态分为正常   冻结   呆账  销户  未激活

正常状态是最好的

其中冻结和止付需要修改为正常状态才可以申请,带证件去银行柜台办理即可修改

呆账是最直接不拒的,有的人呆账金额显示0元,但同样被拒贷

第五,五级分类

位置就在   账户状态旁边

五级分类 正常  关注  次级  可疑  损失

除了正常,其余四类都有被拒风险,信贷尚可沟通,抵押基本被拒

第六  担保信息

就是别人做贷款找你担保,如果对方逾期,作为担保人有义务偿还这笔贷款

担保信息上会显示详细的贷款信息,包含借款人姓名,放款银行,放款金额,贷款期限,到期时间,剩余金额等……

如出现,担保人代偿,贷款基本上不会批

如果对方贷款没有逾期,对你就没有影响吗?

有影响,当你贷款时银行对你的担保作为负债,你的贷款金额也就降低了

第七   网   ……贷

无论金额大小,超过3笔就不好批了

我用自己的话给网贷定义就是,不和银行经理接触,自己独立申请贷款

网  贷的特点是金额小,极少数人会批10~20w

网  贷不光指小机构,还有我们很熟悉的蚂蚁  jie呗,京   东  白  条,360 借  条,百度有 钱 花等……

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